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让我们面对现实吧——在当今世界,健康保险是必不可少的. 事实上,大多数美国人.S. 公民和合法居民必须拥有符合条件的医疗保险,否则将面临罚款. 然而,医疗费用每年都在飙升, 这变得越来越困难(在某些情况下, 不可能)自掏腰包支付医疗费用. 无论你是否已经有医疗保险或想要, 这里有一些基本的信息可以帮助你理解它.

不属于一个团体? 你可能得一个人去了

你可能有团体健康保险,或者可以通过你的雇主购买. 团体保险通常由雇主提供. 它也通过一些民间团体和其他组织提供.g.、汽车俱乐部、商会). 单一保单涵盖一群人的医疗费用. 团体中所有符合条件的成员,不论年龄或身体状况,均可享受团体保险. 团体保险的保费是根据整个团体的特点计算的, 如平均年龄和职业危害程度. 它一般比个人保险便宜.

如果你不能加入一个团体,考虑购买个人保险. 与团体保险, 个人保险是直接从保险公司或代理人购买的. 当你申请时,保险公司会根据你给保险公司带来的风险来评估你. 你的风险潜力将决定你是否有资格申请保险以及它将花费多少, 取决于各州的法律. 你必须自己支付全部保险费.

如果你要一个人去, 你可以通过各州的平价保险市场购买健康保险. 你可以根据价格和质量来比较健康计划, 最终购买一个最能满足你健康保险需求的负担得起的计划.

知道外面有什么

你的健康保险提供的保护的成本和范围将取决于你的保险供应商和你购买的特定政策. 你可能有综合健康保险,包括几种类型的保险, 或者包括医院在内的基本保险, 外科手术, 和医生的费用. 此外,在发生灾难性事故或疾病时,有必要提供大型医疗保险. 许多计划还包括处方、心理健康服务和其他与健康有关的活动(e.g.健身俱乐部会员).

说到健康保险,HMO、PPO和POS不仅仅是字母. 你需要知道可用的健康计划的类型,这样你才能做出知情的决定. 你可以通过蓝十字/蓝盾这样的传统保险公司获得健康保险, 健康维护组织, 首选供应商组织(PPOs), POS计划, 和独家提供商组织(EPOs).

  • 传统保险公司:这些保险计划通常允许你在选择医生和其他医疗保健提供者方面具有灵活性. 有些保单会报销你的费用, 而另一些人则直接向医疗提供者支付费用. 你将支付每个账单的免赔额和一定百分比,称为共同保险.
  • 健康维护组织:健康维护组织只覆盖其网络内的医生和设施提供的医疗服务. 你必须选择一个初级护理医生, 谁会批准或拒绝任何看专家的请求. 你通常为医疗保险支付一个固定的月费用,以及少量的共同支付(例如.g.,每次门诊及处方收费$10).
  • PPO:优先提供者组织不要求成员向PPO医生和医院寻求治疗, 但通常会有强烈的经济动机(根据报销比例). 你通常为医疗保险支付一个固定的月费用,以及少量的共同支付(例如.g.,每次门诊及处方收费$10).
  • POSs:点服务计划结合了HMO和PPO的特点. 您必须选择一位初级保健医生来负责您在POS网络内的所有转诊. 尽管您可以选择使用这种类型的计划去网络之外, 你的医疗保险将被覆盖在较低的水平上.
  • EPOs:独家提供商组织基本上是PPOs,有一个重要的区别:EPOs不提供非网络医疗的覆盖.

阅读你的合同

你应该对你的保单包括什么和不包括什么有一个基本的了解. 这可以帮助你避免意外的医疗账单到达你的邮箱, 因为你会提前知道, 例如, 是否覆盖吸脂. 你必须仔细阅读你的政策,特别是限制和排除条款. 具体措施将因政策而异. 但总的来说,大多数政策至少会提到以下几点:

  • 既存状况:在你获得保险之前就开始或发生的疾病或伤害. 《356平台》取消了覆盖基本健康状况的医疗保险政策或计划拒绝承保已存在疾病的能力. 但是,除基本的健康福利外,还可以规定预先存在的疾病.
  • 不重复的福利:福利将不支付金额由其他保险公司报销.

您的健康保险政策还应解决以下问题:

  • 免赔额:保险开始前你必须支付的金额(通常是年度数字)
  • 共同保险:每次医疗费用中你负责的那部分
  • 共同支付:每次看医生或开处方的固定费用
  • 家庭保险:许多团体保险计划允许你为你的配偶和家属支付更高的保险费
  • Out-of-pocket maximum: This provision is designed to limit your liability for medical expenses in the calendar year; you won’t have to make coinsurance payments in excess of this figure
  • 福利上限:保单规定的终身最高赔付额,通常至少为100万美元

总之, 拥有健康保险是每个人生活和财务计划的一个重要方面.  有很多选择,掌握一些基本信息可以帮助你评估什么是适合你和你的情况的.

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